マーケット
| 3月31日（水） | 2月26日（金） | 増減 | ||
| 日経平均 | 円 | 29,178.80 | 28,966.01 | 212.79 |
| 為替 | 円/ドル | 110.76 | 106.16 | 4.60 |
| NYダウ | ドル | 33,066.96 | 31,402.01 | 1,664.95 |
| 3月31日（水） | 12月31日（木） | 増減 | ||
| 日経平均 | 円 | 29,178.80 | 27,444.17 | 1,734.63 |
| 為替 | 円/ドル | 110.76 | 103.14 | 7.62 |
| NYダウ | ドル | 33,066.96 | 30,606.48 | 2,460.48 |
| 3月31日（水） | 9月30日（月） | 増減 | ||
| 日経平均 | 円 | 29,178.80 | 23,185.12 | 5,993.68 |
| 為替 | 円/ドル | 110.76 | 105.45 | 5.31 |
| NYダウ | ドル | 33,066.96 | 27,905.08 | 5,161.88 |
バブルでしょうか？みんなが幸せになればよいですね。
資産運用を始める前に知っておきたい5つの心得
投資について学び、少額から慣れていくのが賢明
私は過去、少額でしたが、郵便局の定期貯金（６％、10年）を経験したことがあります。10年でほぼ倍になりました。しかし、そんな時代も終わって、普通のサラリーマンがお金を貯める方法といえば、預貯金以外では「貯蓄型保険」が一般的でしたが、マイナス金利の影響で貯蓄型保険商品がメリットがなくなってくる中、別の金融商品で資産運用を検討する方も増えてきています。
銀行や郵便局の窓口に行くと、「貯まっているお金を運用しませんか？」と外貨建ての保険商品や、投資信託といった金融商品の営業を掛けられることも少なくありません。投資の勉強を全くしてこなかった私は、3年ほど前にこの言葉に引っかかって高い手数料の投資信託に手を出してしまいました。
しかし、金融商品は元本保証ということはなく、リスクがあって当然の世界です。投資について学び、少しずつ慣れていくのが賢明だと思います。ましてや50代、若者と違い残された時間は多くありませんのでリカバリーもしにくいですよね。
失敗例：多くの投資による損失を出した団塊世代
団塊の世代の多くが退職を迎え始めた2005年～2007年頃、日経平均株価は1万2000円から1万8000円と上昇し、株式市場は賑わい、貯蓄から投資へと大きく個人投資家が増加した時期でもあります。従って多くの団塊世代の人たちが定年を迎え、退職金が振り込まれた銀行から投資信託を購入していったようです。
しかし、2007年のサブプライムショック、2008年のリーマンショックの影響を受け、保有している投資信託が購入時の半分以下に目減りし、投資したお金の出所も退職金なので投資金額も大きく、市場から退場させられた方も多くいらっしゃったようです。
▼失敗の理由は？失敗の理由は一言に「勉強不足」です。投資に対する知識やリスクコントロールする術を学ばず、ただ「儲かりそう」という理由だけで投資していったように思えます。
この団塊世代の方たちの多くが銀行で勧められるまま投資信託を購入したことで、銀行へのクレームも多かったようですが、投資の世界はあくまでも自己責任です。マイナス金利の影響で、今後も「投資」を家計の柱の一つに入れていくおじさんも増えていくと思われます。家計のお金を投資に回していくことは、NISAの導入といったように国自体も推奨しています。しかし、そのためには学ばなければいけないこともあります。
心得1：失っても困らないお金で始める
資産形成の基本は、仕事（稼ぐ力）と貯蓄（増やす力）です。仕事でお金を稼ぎ、貯蓄をして初めて投資の種銭を持つことができます。種銭がある程度貯まったら、どれくらいのお金を運用に回せるかをしっかり考える必要があります。
●半年分の生活費には手をつけない、いわゆる生活防衛資金です。
●1～2年以内に使うことが決まっているお金は使わない。
●失っても困らないお金で少しずつ始める。
また、資産形成のための投資では、毎月コツコツと積立投資をすることが基本スタイルです。従って、「毎月の貯蓄からいくらのお金を投資にまわせるか？」もとても大切な視点です。
心得2：投資を学ぶ
「投資はリスクではない。投資を学ばないことがリスクだ」という「金持ち父さん貧乏父さん」の著者、ロバート・キヨサキ氏の名言通り、投資を学ぶことで初めてリスクコントロールをすることができるようになります。投資信託を利用しての資産形成は良いことですが、投資信託は「株・債券・不動産」といった金融商品の組み合わせであり、かつ多くの海外資産も組み込まれます。
従って、ドルやユーロといった投資信託に組み込まれている国の為替の影響も受けるため、「株・債券・不動産・為替」について学ぶことがとても大切です。
◎恐怖心と常識を持つ「投資は怖い」。この恐怖心はとても大切です。大切なお金を失うかもしれない、という恐怖心があるからこそ、人はどうリスクコントロールしようかと学び続けることができるともいえます。
◎経験を積んで客観的に物事を捉えるメンタルの強さを持つ経験が浅いうちは、「お金」がからむと目先の損得に惑わされ、客観的に物事を捉えることができなくなるのも、投資の世界の怖い部分です。
お尻に火がついた状態では、大火傷するまで気付かないのか「人」というものです。ヤカンのように頭に血が昇り、適正な判断ができず、更に資金投入し損失が膨らんだり、塩漬けにして「見なかったことにする」という状態になったりすることが無いように、常識を持ち、客観的に物事を判断できるようになるには、実は「経験を積む」ことでしか養われません。
小さな失敗と成功を繰り返すことで、少しずつメンタルが強くなり、客観的な視点で物事を判断できるようになるものです。
心得3：分散を心掛ける
まずは預貯金、保険、不動産（マイホーム）、金融商品というように今ある資産を分けてみましょう。次に、金融商品の部分を分散していきます。資金を1つの銘柄に集中させない。「卵を1つのかごに盛るな」というように、お金を1つの銘柄に集中させずに、投資対象の国や商品、銘柄を分散していきます（銘柄分散）。
▼時間を分散させる～ドルコスト平均法の活用～資産形成の基本は「積立投資」です。積立投資の良い面は「時間を分散」することができる点です。金融商品の値段を絶えず変化しますので、タイミングを見て安くなったら買おう、高くなったら売ろうと思っても、プロでも実際にはなかなかできないものです。我々資産運用の素人おじさんは、時間を味方につけることが肝要です。
毎月1万円というように、一定額をコツコツと積み立てるように買っていくことが一番良い資産形成の方法です。
心得4：価値観に合った投資先を選ぶ
投資をすることで経済的にも精神的にも豊かになりたいと思います。だからこそ、自分の価値観に合った投資先を選ぶようにすることは、投資を長続きさせる大切なポイントでもあります。欲望や目先の損得だけには捉われない自分・企業・世の中の三方よしの精神で投資をすることも大切ではないでしょうか。応援したい企業に投資して、その企業に働いてもらってその利益をちょっといただくという考え方のほうが良いと思います。
心得5：分からないものには手を出さない（お金を守る力）
投資の世界には残念ながら少なからず「詐欺」と言われるような商品も存在します。これらの詐欺商品の特徴は「儲かりそうで仕組みが分かりにくい」ことです。
投資には興味があり、お金を持っているおじさんが一番のカモネギになります。
また、違法でなくてもハイリスクハイリターンな商品には「儲かりそうで仕組みが分かりにくい」ものが多くなります。「何にお金を使っているのかよくわからない」というのはお金の使い方で一番やってはいけないことですね。自分が理解できて納得できるものを選択していくことが大切になります。
以上のことに注意しながら、投資と前向きに付き合うことができれば、地に足がついた資産形成をすることができ、より多くの豊かさと幸せと自由を手に入れることができますね。地道にコツコツやっていきましょう。若い時ほど性急に結果を求めなくなったおじさんだからこそ、やれることです。
基本は、銘柄分散、長期投資、低コストが3原則です。投機（ギャンブル）とならないよう最大限の注意が必要です。あくまでも「投資」は、お金に世の中へ働きに出てもらうことであると認識しましょう。そして、参加者みんなが幸せになるのも投資です。
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